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Bancos pierden liquidez mientras congelan sus fondos en el BCV


Bancos pierden liquidez mientras congelan sus fondos en el BCV



Descapitalizada. El valor del patrimonio y la disponibilidad de liquidez se reduce mes tras mes en los bancos venezolanos, según revelan las cifras de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (Sudeban).

Para junio, mes con las cifras oficiales más actualizadas, la cartera de créditos de la banca era cinco veces inferior al dinero congelado por compromisos con el Banco Central de Venezuela (BCV) y destinado a las operaciones interbancarias.

De acuerdo con la Sudeban, el total de créditos disponibles de las instituciones bancarias era de 2.580.611.015.245 (billones). La cifra representa solo 177 millones de dólares a tasa del mercado paralelo (Bs. 14.564); o solo $185 millones según el valor del dólar en el mercado oficial (Bs. 13.921).


Desde el incremento del porcentaje de encaje legal en septiembre de 2018, en el marco del “Plan de Recuperación Económica” del gobernante Nicolás Maduro, la restricción sobre la liquidez de los bancos no ha dejado de aumentar. El impacto comenzó a apreciarse en diciembre, cuando las retenciones de fondos en el BCV y las tasas de interés del mercado interbancario comenzaron a crecer.

Si a finales del año pasado la banca debió congelar poco más de un billón de bolívares soberanos en el ente emisor, para junio de 2019 el monto equivale a Bs. 12.831.479.014.229 (billones). En ese mismo lapso las tasas interbancarias para las operaciones “overnight” alcanzaron un máximo histórico promedio de 140%.


Es decir, en un lapso de 24 horas los bancos deben cancelar un préstamo con intereses  superiores al doble de la operación original. Y ello solo para poder cumplir con el requerimiento del encaje legal que, de no completarlo, reciben penalizaciones.

La razón por la cual las autoridades mantienen las fuertes limitaciones sobre la banca es, según explicaron en un comunicado, para frenar la hiperinflación y la devaluación de la moneda nacional.

Sin embargo, a pesar de que ha logrado desacelerar el ritmo de aumento en los precios de los bienes y servicios, economistas advierten que la acción gubernamental profundizará aún más la recesión económica y fomenta la caída del consumo de los venezolanos.


Créditos restringidos

De acuerdo con las estimaciones de la consultora Ecoanalítica, el crédito se redujo más de 80% en términos reales solo en el último año. Además, aseguran que la banca solo tiene para operar con apenas 12 bolívares de cada Bs. 100 que le ingresan.

Asdrúbal Oliveros, economista y director de la firma, dijo a Efecto Cocuyo que la caída de la disponibilidad de créditos no solo afecta a las organizaciones bancarias, sino también al resto de los sectores productivos y consumidores del país. “Parte de ese crédito era para financiar el consumo que servía para sostener la pérdida del poder adquisitivo“, recalcó.


Como alternativa a este escenario, algunas empresas y particulares han migrado al mercado de capitales venezolano, donde obtienen financiamiento a través de la emisión de títulos de valores o a través de la compra-venta de acciones en la Bolsa de Valores de Caracas.

En detalle, los bancos perdieron su capacidad de otorgar financiamiento. Actualmente, la mayoría de los créditos disponibles se orientan hacia el sector comercial, para financiar proyectos específicos. Ese monto corresponde a Bs. 1.789.404.226.355, que equivale al 69,3% de la cartera de créditos de la banca nacional.

A dicha cifra le siguen los créditos al sector agrícola, de Bs. 349.695.461.162; y los Bs. 294.170.001.562 a las tarjetas de crédito. No obstante, son montos insignificantes en comparación con el dinero restringido en el BCV y a las transacciones entre bancos.

Entre las instituciones con más créditos se encuentran:

1⃣ Banco Occidental de Descuento, con Bs. 320.745.894.735

2⃣ Banco de Venezuela, con Bs. 318.863.215.005

3⃣ Banco Provincial, con Bs. 313.387.816.366

4⃣ Banesco, con Bs. 305.889.650.912

5⃣ Banco Bicentenario, con Bs. 265.395.640.144


Patrimonio por el suelo

El valor total de la banca nacional alcanza los Bs. 10.904.949.750.113. Según la tasa paralela, equivale a 748 millones de dólares; o $783 millones al precio de la tasa oficial.

En ambos casos el valor se queda corto frente a las demás instituciones bancarias del continente, donde solo una entidad puede alcanzar una valoración de $10.000 millones.


Las cifras del BCV dan muestra de que el sistema financiero ha sido uno de los más afectados de la crisis económica. En los últimos 6 años, se redujo más de 70%, lo cual afecta la operatividad de la institución.

Foto principal: Iván Reyes



by ALESSANDRO DI STASIO | 
@ADISTASIOB
Fuente: Efectococuyo.com